Garantijos

Ar turi būti sumokamas garantijos atlyginimas garantijos galiojimo pratęsimo atveju?

Garantijos atlyginimas taip pat turi būti sumokamas, kai paskolos ar lizingo gavėjo ir finansų įstaigos sutarimu yra koreguojamas paskolos ar lizingo grąžinimo grafikas ir dėl naujojo grafiko yra pratęsiamas garantijos galiojimo terminas.

Skaičiuojant garantijos atlyginimą už individualios garantijos suteikimo sąlygų pakeitimą pagal garantijos atlyginimo apskaičiavimo tvarkas, papildomai laikomasi šių nuostatų:

  • bazė, kuriai taikomas atitinkamas garantijos atlyginimo dydis, yra garantijos sumos likutis INVEGOS sprendimo dėl garantijos suteikimo sąlygų keitimo priėmimo datai;
  • garantijos atlyginimas už garantijos suteikimo sąlygų pakeitimą (kai ilgėja suteiktos INVEGOS garantijos trukmė) skaičiuojamas už laikotarpį nuo INVEGOS sprendimo dėl garantijos suteikimo sąlygų keitimo priėmimo iki naujo garantijos galiojimo termino pabaigos;
  • mokėtinas garantijos atlyginimas už garantijos suteikimo sąlygų pakeitimą sumažinamas dydžiu, atitinkančiu garantijos atlyginimo dalį už nepanaudotą garantijos galiojimo terminą pagal paskutinį galiojantį sprendimą. Jis apskaičiuojamas taip: imamas santykis tarp nepanaudoto garantijos galiojimo termino ir planuoto garantijos galiojimo termino, garantijos sumos likutis keitimo datai, ir jų sandaugai pritaikant garantijos suteikimo (sąlygų keitimo pagal paskutinį galiojantį sprendimą) metu taikytą galiojantį garantijos atlyginimo dydį (tarifą).
Ar turi būti sumokamas garantijos atlyginimas garantijos sąlygų keitimo atveju?

Garantijos atlyginimas, keičiant garantijos sąlygas, mokamas tik tuo atveju, jeigu darant pakeitimą ilginamas garantijos terminas, visais kitais atvejais mokestis už pakeitimą nėra taikomas.

Paskolos (ar lizingo, kredito linijos) gavėjui anksčiau laiko grąžinus dalį garantuotos paskolos ar lizingo sumos arba grąžinus kredito liniją anksčiau laiko, sumokėtas garantijos atlyginimas nėra perskaičiuojamas ir nėra grąžinamas paskolos (ar lizingo, kredito linijos) gavėjui.

Sumokėtas garantijos atlyginimas ar jo dalis nėra grąžinama jį sumokėjusiam paskolos (ar lizingo, kredito linijos) gavėjui ir tais atvejais, kai garantuotos paskolos, lizingo ar kredito linijos suma per jos panaudojimo laikotarpį buvo nevisiškai panaudota.

Sumokėtas garantijos atlyginimas yra grąžinamas jį sumokėjusiam paskolos (ar lizingo, kredito linijos) gavėjui, kai atsisakoma INVEGOS garantijos iki garantijos lakšto išdavimo (šiuo atveju grąžintinas garantijos atlyginimo dydis nėra mažinamas).

Sumokėto garantijos atlyginimo dalis grąžinama jį sumokėjusiam paskolos (ar lizingo, kredito linijos) gavėjui, kai atsisakoma INVEGOS garantijos laikotarpiu po garantijos lakšto išdavimo iki paskolos (ar lizingo, kredito linijos) lėšų (ar lėšų dalies) išmokėjimo. Gražintinas garantijos atlyginimas sumažinamas proporcingai garantijos galiojimo laikotarpiui (t.y. laikotarpiui nuo garantijos lakšto išdavimo iki pranešimo apie garantijos atsisakymą gavimo datos).

Ar grąžinamas garantijos atlyginimas garantijos atsisakymo atveju?

Paskolos gavėjo prašymu yra grąžinama dalis sumokėto garantijos atlyginimo, jei atsisakoma garantijos ir jei paskolos lėšos nebuvo išduotos (finansų įstaiga neturi būti išmokėjusi nei 0,01 EUR paskolos). Šiuo atveju yra grąžinama garantijos atlyginimo dalis, už nepanaudotą garantijos galiojimo terminą (išskyrus laikotarpį nuo garantijos išdavimo dienos iki prašymo grąžinti dalį garantijos atlyginimo pateikimo INVEGAI (registravimo).

INVEGOS garantija, dalinis garantijos atlyginimo ir palūkanų subsidijavimas, yra nereikšmingos valstybės pagalbos verslui formos, teikiamos pagal de minimis taisyklę, t. y. per 3 metus suteikta pagalba negali viršyti 200 000 EUR.

Garantijų išmoka

Garantijos išmoka – tai pinigų suma, sumokama garantijos gavėjui, negrąžinus paskolos pagal INVEGAI pateiktą reikalavimą įvykdyti įsipareigojimus.

Kai paskolos gavėjas dėl įvairių priežasčių negrąžina kredito įstaigai paskolos ar paskolos gavėjas negrąžino paskolos pirmosios dalies ir garantijos gavėjui jos nepavyko ar dėl objektyvių priežasčių tikėtina, kad nepavyks išsiieškoti iš paskolos gavėjo pateiktų paskolos grąžinimą užtikrinančių būdų, INVEGA moka garantijos gavėjui, t. y. kredito įstaigai, garantijos išmoką. Kitaip tariant, garantijos išmoka – tai pinigų suma, sumokama garantijos gavėjui, paskolos gavėjui negrąžinus paskolos. Garantijos išmoka mokama tada, kai yra priimamas sprendimas vykdyti įsipareigojimus pagal suteiktą garantiją taip, kaip numatyta INVEGOS ir kredito įstaigos bendradarbiavimo sutartyje.

Paskolos gavėjui negrąžinus paskolos, kredito įstaiga arba garantijos gavėjas INVEGAI pateikia reikalavimą įvykdyti įsipareigojimus pagal suteiktą garantiją, pagrįsdamas dokumentais ir kitais įrodymais. Tokiu atveju taip pat turi būti pateikti dokumentai, patvirtinantys tikslinį paskolos panaudojimą ir garantijos suteikimo sąlygų įvykdymą.

Paskolos negrąžinimo atveju iš paskolos gavėjo pateiktų paskolos grąžinimą užtikrinančių būdų išieškotos pinigų sumos pirmiausia dengiama INVEGOS garantija neužtikrinta paskolos dalis, tada INVEGOS garantija užtikrinta paskolos dalis.

INVEGA, įvykdžiusi savo įsipareigojimus pagal suteiktą garantiją, turi atgręžtinio reikalavimo teisę į tokią paskolos gavėjo pinigų sumą, kurią INVEGA sumokėjo už paskolos gavėją.

Dokumentai:

Ką reikalinga daryti, norint keisti INVEGOS garantuotos paskolos esmines sąlygas (įskaitant ir paskolos grąžinimo grafiką)?

Tarp finansų įstaigos ir UAB „Investicijų ir verslo garantijos“ sudaryta bendradarbiavimo sutartis dėl INVEGOS teikiamų individualių garantijų už finansų įstaigos išduodamas paskolas ar finansinio lizingo sandorius smulkiojo ir vidutinio verslo subjektams.

Bendradarbiavimo sutartyje nustatyta, kad finansų įstaigai keičiant INVEGOS garantuotos paskolos esmines sąlygas (įskaitant ir paskolos grąžinimo grafiką) yra būtinas išankstinis rašytinis INVEGOS pritarimas.

INVEGOS raštiškas pritarimas yra reikalingas tik tais atvejais, kai yra keičiamos INVEGOS sprendime nurodytos esminės garantijos suteikimo sąlygos ar reikalavimai:

  • mažinama paskolos suma
  • keičiamas paskolos grąžinimo grafikas
  • atsisakoma / parduodamas / keičiamas įkeičiamas turtas ar laidavimai
  • keičiama paskolos panaudojimo paskirtis
  • keičiamos kitos INVEGOS sprendime nurodytos sąlygos.

Sąlygų keitimo metu reikia aiškiai nurodyti, kaip keičiama konkreti numatyta sąlyga.

INVEGOS raštiško pritarimo pakeisti paskolų suteikimo sąlygas nereikia (pageidaujama, kad apie atliktus pakeitimus kredito įstaiga INVEGĄ informuotų raštu), kai:

  • kredito įstaigos sprendimu yra nukeliamas paskolos panaudojimo terminas
  • mažinama / didinama palūkanų norma / marža
  • keičiamas turto įkeitimo terminas
  • paskolos grąžinimui užtikrinti kredito įstaigos sprendimu yra papildomai įkeičiamas turtas ar pateikiami papildomi laidavimai, vekseliai
  • pirminiu įkeitimu už INVEGOS garantuotą paskolą įkeistą turtą kredito įstaiga pageidauja įkeisti pakartotinai
  • keičiama paskolos valiuta (kredito įstaiga privalo informuoti INVEGĄ, nurodydama keičiamą paskolos likutį ir naująją paskolos sumą, naująjį grafiką naująja valiuta bei naująją paskolos palūkanų normą).

Prašymų formos:

Ar privaloma pateikti investicinio projekto ar verslo planą, jeigu bankas tokio reikalavimo netaiko?

Jeigu verslo plano nėra, INVEGA turi būti pateiktas bent trumpas verslo aprašymas, kad būtų galima įvertinti, ar projektui galima suteikti garantiją, t.y. turi matytis, kaip bus naudojamos skolinamos lėšos, kokia verslo aplinka, ar projektas rizikingas ir t.t.

Ar visada bendrovės valdyba priima sprendimus dėl garantijų suteikimo?

Sprendimus suteikti INVEGOS garantijas rizikos valdymo komiteto siūlymu priima INVEGOS valdymo organai: INVEGOS vadovas arba valdyba, kai garantija suteikiama (pratęsiam) pagal atskirą Lietuvos Respublikos Vyriausybės nutarimą, arba kai garantijos suteikimas (pratęsimas) susijęs su INVEGOS vadovo interesų konfliktu, arba kitais išskirtinais atvejais, kai INVEGOS vadovas pateikia valdybai tokio sprendimo pagrindimą.

Kada visame procese sudaroma kredito sutartis?

Kredito sutartis turėtų būti sudaroma gavus INVEGA sprendimą apie garantijos suteikimą ir paskolos gavėjui gavus sąskaitą išankstiniam apmokėjimui. Garantija išduodama tik gavus pasirašytas kreditavimo sutarčių kopijas ir paskolos ar lizingo gavėjui sumokėjus garantijos atlyginimą. INVEGA garantijos lakštą išleidžia, tik matydama savo sąskaitoje, kad garantijos atlyginimas tikrai yra pervestas. Paskolos ar lizingo gavėjas paprastai pateikia INVEGA savo bankinio mokėjimo pavedimo kopiją. Suteikta garantija įsigalioja nuo jos išdavimo dienos.

Kada valstybė skiria palūkanų kompensavimą? Gal galėtumėte trumpai (2-3 sakiniais) aprašyti procesą?

Palūkanos yra kompensuojamos tiek gavus INVEGA garantiją, tiek be jos. Pagal de minimis reglamentą, maksimali galima skirti suma vienam subjektui – 200 000 Eur.

Paskolos gavėjas, gavęs INVEGA sprendimą dėl garantijos suteikimo, užpildo paraišką ir kitus privalomus pildyti dokumentus. Priėmus sprendimą dėl palūkanų kompensavimo skyrimo, paskolos gavėjas neturi teikti jokių kitų papildomų dokumentų ar informacijos apie sumokėtas palūkanas. Šią informaciją teikia kredito įstaiga kas mėnesį atsiųsdama ataskaitas apie faktiškai sumokėtas paskolos gavėjo palūkanas. Kompensacija mokama ketvirčiais (už praėjusį ketvirtį) iki kito ketvirčio antro mėnesio 5 d. INVEGA perveda palūkanų kompensaciją į paskolos gavėjo paraiškos teikimo metu nurodytą atsiskaitomąją sąskaitą.

Keliais egzemplioriais išduodate garantiją? Ar reikia ją pasirašyti klientui?

Garantija yra išduodama elektroninių priemonių pagalba finansų įstaigai ją siunčiant tiesiogiai elektroniniu paštu. Garantiją pasirašo INVEGOS generalinis direktorius ar jo įgaliotas asmuo elektroniniu parašu. Klientui pasirašyti garantijos nereikia.

Ar klientas iš karto turi sumokėti visą garantijos atlyginimą ar galima dalimis?

Iki garantijos išleidimo klientas turi sumokėti visą garantijos atlyginimą.

Garantija gali būti skirta ir nematerialioms investicijoms, ir apyvartinėms lėšoms. Tokiu atveju kreditas gali neturėti užtikrinimo priemonių. Ar tokiu atveju garantija būtų teikiama?

Būtų vertinama garantijos suteikimo – garantijos išmokos mokėjimo rizika (atsižvelgiant į daug riziką nusakančių veiksnių). Gali būti, kad, esant rizikingam projektui, garantijos suma būtų mažinama ar, nesusitarus dėl kitų riziką mažinančių sąlygų, būtų priimtas sprendimas nesuteikti garantijos.

Per kiek laiko parengiate sąskaitą ir kokiu būdu ją išsiunčiate klientui?

Išankstinio apmokėjimo sąskaita išsiunčiama iš karto po sprendimo dėl garantijos suteikimo išrašo išsiuntimo bankui. Išankstinio apmokėjimo sąskaitos kopija visada taip pat  išsiunčiama bankui.

Kokioms paskoloms garantijos gali būti teikiamos ir kada jos neteikiamos?

INVEGA garantuoja už paskolas, skirtas:

  • Materialioms investicijoms – ilgalaikiam turtui pirkti, statyti, remontuoti ar rekonstruoti;
  • Nematerialioms investicijoms – technologijų perėmimui įsigyjant patentus, licencijas ar kitas nepatentuotinas technines žinias.
  • Apyvartinėms lėšoms.
  • Įmonės lėšomis (ne anksčiau kaip per paskutinius 3 mėnesius iki prašymo suteikti garantiją gavimo ir registravimo dienos) apmokėtoms investicijoms refinansuoti. Tokiu atveju kartu su prašymu suteikti garantiją turi būti pateikti išlaidas ir apmokėjimą pagrindžiantys dokumentai.

INVEGA negarantuoja paskolų, jei:

  • Jos suteikiamos projektams, susijusiems su žemės ūkio produktų, miško, žuvininkystės ir akvakultūrų auginimu, gamyba, pirminiu perdirbimu.
  • Produktų, kurių auginimui, gamybai, pirminiam perdirbimui negali būti teikiamos INVEGOS garantijos, sąrašas yra patvirtintas prie ES sutarties.
    jos suteikiamos krovinių vežimu užsiimančių įmonių projektams, skirtiems krovininių transporto priemonėms įsigyti.
  • Jų lėšomis įsigytas turtas gali būti naudojamas ir asmeniniais (ne verslo) tikslais.
Ar galima tikėtis INVEGA garantijos, jeigu planuojama įgyvendinti tiesiogiai su miškininkyste susijusį projektą?

Įmonėms, veikiančioms miškininkystės sektoriuje, t. y. užsiimančioms veikla, kuri pagal Ekonominės veiklos rūšių klasifikatoriui priklauso A klasės 2 skyriui gali būti suteikiama de minimis pagalbą (vadovaujamasi Reglamentu 1407/2013). Miškininkystės sektoriuje veikiančiai įmonei maksimalus pagalbos dydis per 3 metus negali viršyti 200 000 Eur.

Ką reiškia pasakymas „INVEGA garantuoja pirmosios paskolos dalies grąžinimą“?

INVEGOS garantija nėra 100 proc. garantija, INVEGA gali garantuoti tik už dalies kredito (iki 80 proc. kredito sumos) grąžinimą. Pirmoji kredito dalis, kurios grąžinimas užtikrinamas INVEGOS garantija suprantama, kaip dalis kredito, kurią pirmiausiai grąžina kredito gavėjas grąžindamas kreditą pagal sutartyje nurodytą paskolos grąžinimo grafiką. Grąžinama suma sumažėja INVEGOS garantijos suma.

Ar yra tinkama veikla, jeigu norima kaimo turizmo sodybos tvenkinyje auginti žuvis pramoginei žvejybai?

Su žuvininkyste susijusiai veiklai garantijos teikti negalime.

Ar INVEGA svarstytų garantijos suteikimą įmonei, kurios veikla yra galvijų skerdimas ir didmeninė prekyba (tiek eksportas, tiek vietinė rinka)? Įmonė gyvulių neaugina, tačiau perka gyvus gyvulius, skerdžia ir parduoda.

Vadovaujantis 2013 m. gruodžio 18 d. Komisijos reglamento (ES) Nr. 1407/2013 dėl Sutarties dėl Europos Sąjungos veikimo 107 ir 108 straipsnių taikymo de minimis pagalbai (toliau – de minimis reglamentas) 1 straipsnio 1 dalimi pagalba pagal šį reglamentą negali būti teikiama įmonėms, vykdančioms pirminės žemės ūkio produktų gamybos veiklą ir įmonėms, vykdančioms veiklą žemės ūkio produktų perdirbimo ir prekybos sektoriuje, kai pagalbos dydis nustatomas pagal iš pirminių gamintojų įsigytų arba atitinkamų įmonių rinkai pateiktų produktų kainą arba kiekį, arba kai pagalba priklauso nuo to, ar bus iš dalies arba visa perduota pirminiams gamintojams.

Atsižvelgiant į tai, kad įmonė pati gyvulių neaugina, tik juos perka, skerdžia ir parduoda, kitaip tariant įmonė užsiima skerdyklos veikla, tokia veikla nėra laikoma pirmine žemės ūkio produktų gamyba ir tokia veikla užsiimančiai įmonei gali būti suteikiama garantija pagal de minimis reglamentą.

Ar įmonė, kuri buvo įsteigta 2000 m., veiklą vykdė tik kelis mėnesius, su nuliniais balansais, dabar atėjus naujiems akcininkams ir pradėjus aktyvią veiklą, galėtų pretenduoti į Invegos garantiją kaip įmonė veikianti daugiau nei 3 metus?

Pareiškėjo veiklos amžiaus reikalavimas (tiek minimalus, tiek maksimalus) garantijai gauti nėra nustatytas. Yra taikomi reikalavimai veiklai, dydžiui, paskolos tikslui ir pan. Kitoms per INVEGĄ vykdomoms priemonėms (pvz., Verslumo skatinimo fondo paskolos) gali būti taikomas ir maksimalaus pareiškėjo veiklos amžiaus ribojimas.

Kokios konkrečiai prekės ir paslaugos atitinka paskolos, garantuotos INVEGA garantija, lėšų tikslinį panaudojimą, kai paskolos lėšos pagal išlaidų pagrindimo dokumentus turi būti panaudotos statybos darbams ir statybinėms medžiagoms/produktams pirkti?

„Kadangi visi statybos darbai gali būti atliekami pagal paskolos gavėjo ir statybos rangovo sudarytą statybos rangos sutartį arba statybos darbai gali būti vykdomi betarpiškai paskolos gavėjo ūkio būdu (t.y., kai pats paskolos gavėjas atlieka statybos darbus), INVEGA, išanalizavusi informaciją, pateiktą Rašte, informuoja, jog tais atvejais, kai:

i) paskolos gavėjui visi statybos darbai yra atliekami pagal statybos rangos sutartį (-is) su konkrečiu (-ias) statybos rangovu (-ais), iš paskolos lėšų gali būti apmokama statybos rangovu i(-ams) už statybos sąmatoje (-se) numatytų statybos darbų atlikimą, įskaitant statybines medžiagas, produktus, darbo priemones, mechanizmų ir įrankių nuomą. Tuo atveju, jei statybos darbus (ar dalį jų) statybos rangovas atlieka iš užsakovo (paskolos gavėjo) medžiagų, paskolos lėšos gali būti apmokamos statybinių medžiagų ir produktų tiekėjams tiesiogiai, jei paskolos tikslinėje paskirtyje yra numatyta „<..> ir statybinėms medžiagoms/produktams pirkti“.;

ii) paskolos gavėjas visus statybos darbus atlieka pats ir visas medžiagas, paslaugas, darbus įsigyja iš atskirų tiekėjų ir (ar) atlieka statybos darbus ūkio būdu, paskolos lėšų paskirtis „tik statybinėms medžiagoms/produktams pirkti“ apima tik statybinių medžiagų bei produktų įsigijimą. Likusios išlaidos (projektavimo, transportavimo, pastolių, klojinių, įrenginių, mechanizmų ir įrankių nuomos, statybos įrenginių/mechanizmų ir (ar) įrankių įsigijimo, subrangos ir pan.) turi būti apmokamos iš nuosavų lėšų, jei paskolos paskirtyje nėra konkrečiai numatyta, kad atitinkamos išlaidos gali būti apmokamos iš paskolos lėšų. Kai statybos darbus numatyta atlikti ūkio būdu ir statybos darbams atlikti reikalingos vienkartinės darbo priemonės (dažų voleliai, dažymo juostos, respiratoriai, šlifavimo diskai, švitrinis popierius ir pan. priemonės, išskyrus įrankius ir mechanizmus), tai prilyginama statytinėms medžiagoms. Kai statybinės medžiagos ar statybos produktai įsigyjami su pristatymu, už šių medžiagų ir produktų transportavimą statybinių medžiagų pardavėjui gali būti apmokama iš paskolos lėšų;

iii) paskolos lėšų panaudojimo paskirtyje yra numatyta, kad paskolos lėšos gali būti naudojamos tik tam tikro statybų etapo ir (ar) tik tam tikro pobūdžio statybos darbų išlaidoms (pvz., inžinerinių tinklų, vėdinimo, vandentiekio ir santechnikos, elektros instaliacijos įrengimas ir pan.), tokiu atveju gali būti finansuojamos tik atitinkamos statybinės medžiagos ir (ar) atitinkamų statybos darbų atlikimas. Kiti statybos darbai (bendrastatybiniai darbai ir pan.) ar su šiais statybos darbais susijusios išlaidos, jei jos nenumatytos paskolos paskirtyje (pvz. prijungimo prie elektros tinklų mokestis, varžų matavimo paslaugos ir pan.,) turi būti apmokamos iš paskolos gavėjo lėšų.“

Dirbu advokatu. Ar galėčiau gauti paskolą su INVEGOS garantija kaip SVV subjektas?

Taip. Nuo 2017 gegužės 1 d. pasikeitus SVV plėtros įstatymui, pasikeitė ir įmonės bei verslininko apibrėžimas. Po įstatymo pakeitimo įsigaliojimo advokatas gali būti traktuojamas kaip SVV subjektas, todėl gali pretenduoti į SVV subjektams orientuotą valstybės pagalbą, įskaitant ir teikiamą per INVEGĄ.