Garantijos SVV
Garantijų teikimas SVV
SVV subjektas, kreipdamasis į banką ar kitą kredito įstaigą dėl paskolos verslui pradėti ar plėsti, dažnai susiduria su bankui nepatrauklaus ar nepakankamo užstato problema. INVEGA padeda išspręsti šią problemą, garantuodama pirmos paskolos dalies grąžinimą bankui iki 80 proc. paskolos sumos. Likusios negarantuotos paskolos dalies grąžinimą bankas užsitikrina SVV subjekto pasiūlytais užstatais, įsikeisdamas už paskolos lėšas įsigyjamą turtą.
KAIP GAUTI INVEGOS GARANTIJĄ?
SVV subjektas, kaip apibrėžta Lietuvos Respublikos smulkiojo ir vidutinio verslo plėtros įstatyme, kreipiasi į banką ar kitą kredito įstaigą (pvz., kredito uniją), kuri sutinka kredituoti jo verslo projektą su INVEGA garantija, ir derasi dėl paskolos sąlygų (paskolos sumos, valiutos, trukmės, grąžinimo grafiko, palūkanų normos ir kt.). Bankas, priimdamas sprendimą kredituoti, sprendžia, ar jam pakanka užstato. Jei trūksta, tuomet bankas kreipiasi į INVEGĄ dėl garantijos suteikimo ir pateikia reikiamus dokumentus.
KOKIOMS PASKOLOMS TEIKIAMOS GARANTIJOS?
INVEGA garantuoja už paskolas, skirtas:
-
materialioms investicijoms – ilgalaikiam turtui pirkti, statyti, remontuoti ar rekonstruoti;
-
nematerialioms investicijoms – technologijų perėmimui įsigyjant patentus, licencijas ar kitas nepatentuotinas technines žinias.
-
Apyvartinėms lėšoms.
-
Įmonės lėšomis (ne anksčiau kaip per paskutinius 3 mėnesius iki prašymo suteikti garantiją gavimo ir registravimo dienos) apmokėtoms investicijoms refinansuoti. Tokiu atveju kartu su prašymu suteikti garantiją turi būti pateikti išlaidas ir apmokėjimą pagrindžiantys dokumentai.
KOKIOMS PASKOLOMS GARANTIJOS NETEIKIAMOS?
INVEGA negarantuoja paskolų, suteikiamų projektams, susijusiems su žemės ūkio produktų, miško, žuvininkystės ir akvakultūrų auginimu, gamyba, pirminiu perdirbimu. Produktų, kurių auginimui, gamybai, pirminiam perdirbimui negali būti teikiamos INVEGOS garantijos, sąrašas yra patvirtintas prie ES sutarties.
INVEGA negarantuoja paskolų, suteikiamų krovinių vežimu užsiimančių įmonių projektams, skirtiems krovininių transporto priemonėms įsigyti.
INVEGA taip pat negarantuoja už paskolas, kurių lėšomis įsigytas turtas gali būti naudojamas ir asmeniniais (ne verslo) tikslais.
KOKIA MAKSIMALI GARANTIJOS SUMA?
Jei verslo subjektas veikia 3 metus ir ilgiau, maksimali garantijos suma gali būti 5 mln. Lt. Jei yra gautos kelios garantijos, garantijų likučių suma neturi viršyti 5 mln. Lt. Garantijos suma gali būti nuo 30 iki 80 proc. paskolos sumos.
Jei verslo subjektas veikia trumpiau nei 3 metus maksimali garantijos suma yra 2 mln. Lt, o kai yra gautos kelios garantijos, jų likučių suma neturi viršyti 2 mln. Lt.
UŽSTATAI
Paskolos gavėjas INVEGOS garantuojamos paskolos grąžinimui užtikrinti turi įkeisti už paskolos lėšas perkamą, statomą, remontuojamą ar rekonstruojamą įmonės ilgalaikį materialųjį turtą.
Už paskolos lėšas perkamas turtas gali būti neįkeičiamas, jei įkeitimui yra pateikiamas kitas likvidesnis ir ne mažesnės vertės kaip už paskolos lėšas perkamas turtas ir šio įkeitimo pakanka projekto vykdymo rizikai minimizuoti.
PASKOLOS GAVĖJO DALYVAVIMAS PROJEKTO FINANSAVIME
Investicinės paskolos atveju
Tuo atveju, kai už paskolos lėšas įsigytas, statomas, remontuojamas ar rekonstruojamas turtas yra įkeičiamas bankui, įmonės dalyvavimas ne mažiau kaip 20 proc. (įmonių iki 12 mėnesių amžiaus atveju – ne mažiau kaip 10 procentų) projekto vertės gali būti užskaitomas:
-
investuojant/investavus įmonės nuosavas lėšas į projekto investicinę dalį,
-
įkeičiant bankui turimą įmonės nuosavą ilgalaikį materialųjį turtą ar įmonės akcininko ar savininko savo asmeninį ar kitą turtą. Įkeičiamo turto vertė skaičiuojama atsižvelgiant į jo likvidacinę/priverstinio pardavimo kainą ir turi būti ne mažiau kaip 20 proc.įmonės nuosavomis lėšomis reikalaujamų atlikti mokėjimų (įmonių iki 12 mėnesių amžiaus atveju – ne mažiau kaip 10 procentų).
-
Įmonė turi dalyvauti projekte nuosavomis lėšomis ar turtu iki paskolos panaudojimo pradžios arba proporcingai vienu metu su paskolos lėšų panaudojimu.
Vien tik už garantuojamos paskolos lėšas įsigytas ir įkeičiamas turtas nelaikomas įmonės dalyvavimu projekto finansavime.
Apyvartinės paskolos atveju
Dalyvavimas gali būti užskaitomas:
-
įkeičiant bankui įmonės nuosavą ilgalaikį materialųjį turtą ne mažesnės kaip 20 proc. (įmonių iki 12 mėnesių amžiaus atveju – ne mažiau kaip 10 procentų) finansuojamo projekto vertės (įkeičiamas turtas vertinamas likvidacine/priverstinio pardavimo verte);
-
įmonei neturint pakankamai arba dėl pateisinamų priežasčių negalint įkeisti bankui priimtino turto, yra vertinamas įmonės nuosavo kapitalo ir turto santykis ir jis turi būti ne mažesnis kaip 20 proc. (įmonių iki 12 mėnesių amžiaus atveju – ne mažiau kaip 10 procentų). Rodiklis skaičiuojamas įvertinus imamą paskolą.
GARANTIJOS ATLYGINIMAS IR JO SUBSIDIJAVIMAS (iki 2012-11-01)
Už suteiktą garantiją paskolos gavėjas turėtų sumokėti vienkartinį garantijos atlyginimą.
Šiuo metu garantijos atlyginimo dydis priklauso nuo prašomos garantijos sumos. Garantijos atlyginimas sumokamas už visą pirminį garantijos galiojimo laikotarpį (kol pagal paskolos gražinimo grafiką bus grąžinta INVEGOS garantuota paskolos dalis).
Garantijos atlyginimo dydis priklauso nuo paskolos gavėjo amžiaus. Įmonėms ir verslininkams, veikiantiems iki 3 metų, nustatytas 4 proc. nuo garantijos sumos dydis, o įmonėms ir verslininkams, veikiantiems 3 metus ir ilgiau, – 3 proc. nuo garantijos sumos dydis.
Paskolos gavėjui anksčiau laiko grąžinus garantuotą paskolos dalį ar nevisiškai panaudojus garantuotą paskolą, garantijos atlyginimas nėra perskaičiuojamas ir grąžinamas.
Garantijos atlyginimo grąžinimas garantijos atsisakymo atveju
Paskolos gavėjo prašymu yra grąžinama dalis sumokėto garantijos atlyginimo, jei atsisakoma garantijos ir jei paskolos lėšos nebuvo išduotos. Šiuo atveju yra grąžinama garantijos atlyginimo dalis, už nepanaudotą garantijos galiojimo terminą (nuo garantijos išdavimo dienos iki prašymo grąžinti dalį garantijos atlyginimo pateikimo INVEGAI (registravimo).
Garantijos atlyginimo subsidijavimas
Šiuo metu valstybė skatina ir remia įmones ir verslininkus, imančius paskolas su INVEGOS garantija, sumokėdama už paskolos gavėją dalį garantijos atlyginimo.
Garantijos atlyginimas subsidijuojamas iki 2 mln. Lt garantijos sumos. 2 mln. Lt garantijos sumos perviršis nėra subsidijuojamas ir SVV subjektas turi sumokėti visą kainą (Garantijos atlyginimo subsidijavimo nuostatų 8.2 p.).
Subsidijavimo tarifas priklauso nuo paskolos gavėjo amžiaus ir SVV subjekto statuso. Paskolos gavėjams, SVV subjektams, subsidijuojama 3/4, 2/3 arba 1/2 INVEGOS garantijos atlyginimo:
• Naujoms įmonėms (veikiančioms trumpiau nei 3 metus) ir veiklą pradėjusiems verslininkams subsidijuojama 3/4 garantijos atlyginimo.
• Labai mažoms (mikroįmonėms) ir mažoms įmonėms ir verslininkams, veikiantiems 3 metus ir ilgiau, subsidijuojama 2/3 garantijos atlyginimo.
• Vidutinėms įmonėms ir verslininkams, veikiantiems 3 metus ir ilgiau ir kuriose dirba mažiau kaip 250 darbuotojų, subsidijuojama 1/2 garantijos atlyginimo.
Jeigu SVV subjektas turi kelias garantijas, tokiu atveju sumuojami garantijų likučiai. Garantijos atlyginimas subsidijuojamas, jei garantijų likučių suma yra iki 2 mln. Lt.
SVV subjekto amžiui įvertinti atskaitos taškas – prašymo suteikti garantiją gavimo ir registravimo INVEGOJE data.
Garantijos atlyginimas garantijos galiojimo pratęsimo atveju
Garantijos atlyginimas taip pat turi būti sumokamas, kai paskolos gavėjo ir banko sutarimu yra koreguojamas paskolos grąžinimo grafikas ir dėl naujojo grafiko yra pratęsiamas garantijos galiojimo terminas. Šiuo atveju garantijos atlyginimas skaičiuojamas nuo pratęsiamos garantijos likučio dydžio, taikant tą patį dydį, kaip ir suteikimo metu (3 arba 4 proc.)
Atkreiptinas dėmesys, kad jei paskolos gavėjas pagal finansinius duomenis paskolos grafiko koregavimo metu atitinka sunkumus patiriančios įmonės požymius nustatytus pagal ES teisę, jam negali būti papildomai suteikta de minimis pagalba ir garantijos atlyginimas nėra iš dalies subsidijuojamas.
GARANTIJOS ATLYGINIMAS IR JO DALINIS SUBSIDIJAVIMAS (PO 2012-11-01)
Vadovaujantis INVEGOS valdybos sprendimu nuo 2012-11-01 bus taikomos naujos garantijos atlyginimo skaičiavimo taisyklės.
Už suteikiamą garantiją paskolos gavėjas turės sumokėti vienkartinį garantijos atlyginimą. Garantijos atlyginimas skaičiuojamas ir sumokamas už visą pirminį garantijos galiojimo laikotarpį.
Garantijos atlyginimas priklauso nuo paskolos pobūdžio, garantijos dydžio, garantijos galiojimo trukmės ir garantijos sumos mažėjimo grafiko.
Garantijos atlyginimas už SVV subjekto imamos paskolos ar finansinės nuomos (lizingo) garantijos suteikimą ar garantijos galiojimo termino pratęsimą apskaičiuojamas pagal formulę :
GA = GS1 * K + GS2 * K + … + GSn * K
kurioje:
GA – garantijos atlyginimas,
GS – garantijos suma, įvertinus numatytus grąžinimus pagal paskolos grąžinimo (ar lizingo įmokų mokėjimo) grafiką, garantijos suteikimo metu ir garantijos galiojimo laikotarpiu kiekvieno kalendorinio mėnesio pradžioje, išreikšta litais;
K – mėnesinio garantijos atlyginimo tarifas, išreikštas proc.
n - garantijos galiojimo laikotarpio kalendorinių mėnesių skaičius.
Mėnesinis garantijos atlyginimo tarifas (K), kuris taikomas apskaičiuojant garantijos atlyginimą, yra:
1. Investicinės paskolos ar finansinės nuomos (lizingo) garantavimo atveju – 0,2 proc.;
2. Apyvartinės paskolos garantavimo atveju – 0,3 proc.
Visais atvejais garantijos atlyginimas už naujos garantijos suteikimą yra ne mažesnis kaip 300 Lt.
Garantijos atlyginimas garantijos sąlygų keitimo atveju
Garantijos sumos didinimo ar garantijos galiojimo termino pratęsimo atveju, garantijos atlyginimas apskaičiuojamas pagal kredito įstaigos ar lizingo bendrovės pateiktą pakeistą paskolos grąžinimo ar lizingo įmokų mokėjimo grafiką ir atsižvelgiant į pirminį paskolos grąžinimo ar lizingo įmokų mokėjimo grafiką. Mokėtina garantijos atlyginimo suma apskaičiuojama pagal anksčiau pateiktą skaičiavimo formulę.
Galimas minimalus garantijos atlyginimas yra:
1. Garantijos sumos didinimo ar garantijos galiojimo termino pratęsimo atveju – 150 Lt;
2. Garantijos suteikimo sąlygų keitimo atveju – 50 Lt.
Minimalus garantijos atlyginimas netaikomas:
1. INVEGOS valdybos nustatytais garantijos atlyginimo neskaičiavimo atvejais (kai atliekami pakeitimai, susiję su garantuojamos prievolės valiutos keitimu, palūkanų normų keitimu, bankrutavusiam bankui suteiktos SVV garantijos perkėlimu naujam bankui ir pan.);
2. SVV garantijų sąlygų keitimo atveju, kai pakartotinai svarstomas atitinkamų garantijos suteikimo sąlygų keitimas dėl papildomai pateiktos patikslintos informacijos.
Garantijos atlyginimo subsidijavimas
Garantijos atlyginimas subsidijuojamas iki 2 mln. Lt garantijos sumos. 2 mln. Lt garantijos sumos perviršis nėra subsidijuojamas ir SVV subjektas turi sumokėti visą kainą (Garantijos atlyginimo subsidijavimo nuostatų 8.2 p.).
INVEGOS garantija, dalinis garantijos atlyginimo ir palūkanų subsidijavimas, yra nereikšmingos valstybės pagalbos verslui formos, teikiamos pagal de minimis taisyklę, t. y. per 3 metus suteikta pagalba negali viršyti 690 560 Lt.
INVEGA gali suteikti garantijas už paskolas, kurias smulkaus verslo subjektams suteikia šios kredito įstaigos:
UAB "Investicijų ir verslo
garantijos"
Konstitucijos pr. 7, 09308 Vilnius
Telefonas (+370~5) 210 7510
Faksas (+370~5) 210 7511
El. paštas info@invega.lt
